En Resumen
- La Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) emitió una orden de cese y desista al United Texas Bank, citando deficiencias en sus sistemas de gestión de riesgos con clientes de criptomonedas.
- La orden, fechada el 4 de septiembre de 2024, siguió a una inspección realizada en mayo que reveló problemas en la estructura de gobierno corporativo del banco.
- La FED identificó "deficiencias significativas" en las prácticas del banco relacionadas con la banca de corresponsales extranjeros y clientes de moneda virtual.
La Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) ha emitido una orden de cese y desista al United Texas Bank, citando deficiencias en los sistemas de gestión de riesgos del banco, especialmente en sus tratos con clientes de criptomonedas.
La orden, fechada para el 4 de septiembre de 2024, sigue a una inspección realizada por la FED en mayo al United Texas Bank. La inspección reveló problemas dentro de la estructura de gobierno corporativo del banco e identificó descuidos por parte de la junta directiva y la alta gerencia.
La FED identificó "deficiencias significativas" centradas en las prácticas del banco relacionadas con la banca de corresponsales extranjeros y los clientes de moneda virtual. El informe señaló específicamente deficiencias en la gestión de riesgos y el cumplimiento de las medidas contra el lavado de dinero (AML) y la Ley de Secreto Bancario (BSA).
La orden no proporcionó detalles específicos sobre cómo el banco incumplió las regulaciones relacionadas con sus clientes de criptomonedas.
En respuesta a los hallazgos, el Banco de Texas Unido ha tomado medidas para fortalecer su cumplimiento de los requisitos de BSA y AML. Según la orden, la junta directiva del banco ha acordado presentar un plan para mejorar la supervisión de la junta en el cumplimiento de BSA/AML.
El jefe legal de la firma de cumplimiento de criptomonedas AMLBot, Niko Demchuk, le dijo a Decrypt que la orden de cese y desista tiene consecuencias que van más allá de la parte receptora y sus clientes. Explicó que "cada orden de cese y desista juega un papel significativo en el mercado."
"Otros bancos intentarán obtener más información y detalles sobre en qué exactamente no se cumplió con las regulaciones actuales de AML para mejorar sus propios procesos internos de AML", dijo Demchuk, agregando que, "La mención de criptoactivos alertará a otros bancos que trabajan con criptomonedas a revisar sus sistemas de gestión de riesgos, asegurando que se consideren y mitiguen todos los riesgos."
Demchuk no cree que la banca de criptomonedas en sí esté en peligro, y afirmó que “si un banco tiene sólidos procesos de LMA en su lugar, no debería preocuparse”. Añadió que “el mercado de criptomonedas es actualmente muy lucrativo, y cada banco está explorando formas de comenzar a trabajar con criptomonedas.”
Escrutinio regulatorio de bancos amigables con las criptomonedas
Según su informe trimestral más reciente, el United Texas Bank tiene 75 empleados y aproximadamente $1.000 millones en activos gestionados. Esta acción de cumplimiento es parte de una tendencia más amplia de escrutinio regulatorio de bancos involucrados en actividades relacionadas con criptomonedas.
A principios de agosto, la Reserva Federal tomó una acción similar contra Customers Bancorp y su subsidiaria, Customers Bank, con sede en Pensilvania, identificando deficiencias en los sistemas de gestión de riesgos y prácticas de LMA. Estas acciones regulatorias han provocado discusiones dentro de la comunidad de criptomonedas sobre la relación entre la banca tradicional y la industria de las criptomonedas.
Algunos defensores de la industria, incluido Dan Spuller de la Asociación Blockchain, han caracterizado estas acciones como "Operación Chokepoint 2.0," sugiriendo un esfuerzo coordinado por parte de la administración del presidente de EE. UU., Joe Biden, para restringir los servicios bancarios a la industria de las criptomonedas. El Banco de Pagos Internacionales (BPI) también emitió una advertencia sobre los riesgos que enfrentan los bancos por las blockchains sin permiso a finales de agosto.
Estas acciones siguen las declaraciones recientes hechas por Charles Hoskinson, creador de Cardano (ADA) y cofundador de Ethereum (ETH), quien sugirió que la administración de Biden estaba intentando deliberadamente acabar con la industria de las criptomonedas. En ese entonces, el también cofundador de Ethereum, Joe Lubin, comentó a Decrypt que "podría haber alguna entidad, posiblemente relacionada con el lobby bancario", detrás de una supuesta guerra de Estados Unidos contra las criptomonedas.