Gilbert Verdian, PDG et fondateur de Quant - une entreprise impliquée dans le développement de devises numériques de banque centrale (CBDC), principalement au Royaume-Uni et aux États-Unis - a insisté sur le fait que les utilisateurs ne devraient pas s'inquiéter de la confidentialité en ce qui concerne la technologie CBDC.
«Nous pouvons affirmer catégoriquement que la banque centrale ne se soucie pas de savoir combien les gens dépensent en sandwichs, ce n'est pas leur mission», a déclaré Verdian lors du sommet Crypto et actifs numériques du Financial Times. «Ce qui se passe, c'est que les mêmes règles de AML et de KYC vont être appliquées aux devises de banque centrale comme elles le sont aujourd'hui à toute autre forme d'argent provenant de banques commerciales.»
Quant est positionné dans l'industrie pour aider les gouvernements et les organisations à construire des systèmes de registres distribués, qu'il s'agisse d'une blockchain traditionnelle ou de la technologie CBDC. Les devises numériques de banque centrale, ou CBDC, sont généralement des versions tokenisées de devises fiduciaires, comme le dollar ou la livre.
«Les données transactionnelles sur la chaîne sont sur un réseau interbancaire qui examine les appels API réels», a-t-il déclaré. «Il examine les valeurs, mais pas les informations personnelles identifiables.»
La CBDC du Royaume-Uni, connue sous le nom de Digital Pound, sera «privée mais pas anonyme», a affirmé le directeur responsable de la monnaie numérique de la Banque d'Angleterre, Tom Mutton.
«La raison en est que nous pensons qu'il est important qu'il y ait un certain niveau d'informations d'identité, pour s'assurer qu'il n'y a pas d'opportunités de fraude ou de criminalité financière», a déclaré Mutton. «Mais aucune de ces informations d'identité ne sera transmise à la Banque d'Angleterre.»
Verdian voit également les CBDC comme une opportunité unique pour résoudre le problème hérité de la fraude.
«La fraude est un problème en croissance exponentielle [...] nous luttons contre la fraude depuis des décennies», a-t-il déclaré. «Dans cette nouvelle forme de technologie, nous pouvons réellement intégrer une protection contre la fraude au niveau de l'argent, au niveau du réseau.»
Dans le système actuel, a-t-il expliqué, chaque banque est isolée des autres, ce qui rend la lutte contre la fraude plus difficile. Avec des «CBDC à confidentialité activée», les organismes concernés pourront avoir une vue plus holistique du système, ce qui leur permettra de prévenir et de punir la fraude d'une nouvelle manière.
La poussée du Digital Pound du Royaume-Uni
Aucune décision officielle de construire une livre numérique n'a été prise pour le moment.
Mais si c'est le cas, «vers la fin de la décennie» serait le point le plus tôt où elle serait publiée au public, a déclaré Mutton.
«Vous n'auriez pas de compte à la Banque d'Angleterre, vous accéderiez aux services via un portefeuille numérique ou une carte intelligente fournis par le secteur privé», a-t-il déclaré au panel. «Il est vraiment important que l'argent liquide soit disponible aussi longtemps que les gens souhaitent l'utiliser. Et c'est un engagement très ferme de la part de la banque et du gouvernement.»
Mutton a également ajouté qu'une livre numérique ne serait pas programmable, ajoutant des restrictions sur la quantité d'argent qui pourrait être dépensée ou où cet argent pourrait être dépensé. Au lieu de cela, la programmabilité est quelque chose que le secteur privé sera autorisé à explorer avec le consentement des utilisateurs.
Mutton a confirmé que la Banque d'Angleterre avait expérimenté avec le Digital Pound et a expliqué que Quant avait été un participant important dans ces expériences.
La prochaine étape pour le projet de Digital Pound sera la «phase de conception», et ici l'expérimentation sera au centre du projet.